Kako se računa
Kamata na dozvoljeni minus računa se po danima, na iznos koji si tog dana u minusu. Kalkulator to uprošćava: prosečan iznos × godišnja stopa × broj dana u minusu / 365, plus mesečna naknada ako je banka naplaćuje. Banka računa dan po dan, pa se stvarna kamata malo razlikuje, ali red veličine je isti.
Gde da nađeš svoju stopu
Stopa za dozvoljeni minus piše u ugovoru o tekućem računu i u dokumentima koje ti je banka dala pre potpisivanja. Uz nominalnu (NKS) tu je i efektivna kamatna stopa (EKS), u koju ulaze i troškovi. Ne upisuj stopu napamet: ovde namerno nema „prosečne stope“, jer se razlikuje od banke do banke i menja se.
Primer
Ako si 20 dana mesečno u minusu od oko 30.000 dinara, po stopi od 18%, kamata je oko 30.000 × 0,18 × 20 / 365 ≈ 296 dinara mesečno, oko 3.550 godišnje. To je cena udobnosti da ti plata „dopuni“ račun, a ne trošak koji se vidi na prvi pogled.
Kako da izađeš iz minusa
- Vidi koliko dana mesečno si stvarno u minusu: često je to samo nekoliko dana pred platu.
- Pomeri velike račune posle plate, ako ti to rokovi dozvoljavaju.
- Smanjuj minus postepeno: svakog meseca ostavi malo više na računu nego prošlog.
Saldo iz izvoda pokaže gde je novac otišao pre nego što je račun ušao u minus.